معضل جهانی سیاست‌گذاران؛ استیبل‌کوین‌ها ابزار پرداخت یا بستری برای جرایم مالی؟
معضل جهانی سیاست‌گذاران؛ استیبل‌کوین‌ها ابزار پرداخت یا بستری برای جرایم مالی؟
کره‌جنوبی در سال 2025 شاهد رکورد بی‌سابقه‌ای در ثبت معاملات مشکوک رمزارزی بوده است؛ به طوری که آمار گزارش‌های مربوط به تراکنش‌های مشکوک (STR) تنها در هشت ماه نخست سال از مجموع سال‌های 2023 و 2024 فراتر رفت.
رکورد جدید در گزارش‌های مشکوک
طبق داده‌های واحد اطلاعات مالی (FIU) و خدمات گمرکی کره‌جنوبی (KCS)، ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASP) بین ژانویه تا آگوست 2025 تعداد 36,684 گزارش تراکنش مشکوک ثبت کرده‌اند. این رقم بیش از مجموع گزارش‌های دو سال گذشته است؛ به‌طوری‌که در سال 2023، حدود 16,076 گزارش و در سال 2024، حدود 19,658 گزارش ثبت شده بود.
گزارش‌های STR یکی از ابزارهای کلیدی برای مقابله با پولشویی در کره‌جنوبی محسوب می‌شوند. طبق قوانین این کشور، بانک‌ها، مؤسسات مالی، کازینوها و VASPها موظفند هرگونه تراکنش مشکوک مرتبط با درآمدهای مجرمانه، پولشویی یا تأمین مالی تروریسم را گزارش دهند.
تمرکز مقامات بر حواله‌های غیرقانونی و استیبل‌کوین‌ها
بخش بزرگی از تراکنش‌های مشکوک به پدیده‌ای به نام «Hwanchigi» یا حواله‌های غیرقانونی ارزی مربوط می‌شود. در این روش، وجوه غیرقانونی از طریق پلتفرم‌های خارجی به رمزارز تبدیل شده و سپس به صرافی‌های داخلی منتقل می‌شود تا در نهایت به وون کره تبدیل و از کشور خارج گردد.
براساس گزارش KCS، از سال 2021 تا آگوست 2025 بیش از 7.1 میلیارد دلار جرایم مرتبط با کریپتو به دادستانی ارجاع داده شده که 90 درصد آن به طرح‌های Hwanchigi مربوط بوده است. در ماه می نیز مقامات یک کارگزار زیرزمینی را شناسایی کردند که با استفاده از استیبل‌کوین تتر (USDT) بیش از 42 میلیون دلار بین کره‌جنوبی و روسیه جابه‌جا کرده بود. در این پرونده دو تبعه روسی متهم به انجام بیش از 6 هزار تراکنش غیرقانونی شدند.
نگرانی‌های جهانی از نقش استیبل‌کوین‌ها
مقامات کره‌جنوبی خواستار تقویت اجرای قوانین و ایجاد سازوکارهای سیستماتیک برای مقابله با جرایم نوین ارزی شده‌اند. این نگرانی محدود به کره نیست و به یک مسئله جهانی تبدیل شده است. در حالی که استیبل‌کوین‌ها امکان پرداخت سریع‌تر و ارزان‌تر را فراهم می‌کنند، همزمان راه‌های تازه‌ای برای جرایم مالی و پولشویی ایجاد می‌کنند.
اتحادیه اروپا در چارچوب قانون بازار دارایی‌های رمزارزی (MiCA) سقف‌هایی برای تراکنش‌های استیبل‌کوینی تعیین کرده و انتقال روزانه را به یک میلیون تراکنش یا ارزش 200 میلیون یورو محدود کرده است. همچنین، بانک مرکزی اروپا پیش‌تر پیشنهاد داده بود که دارایی دیجیتال یورو برای هر فرد به سقف 3000 یورو محدود شود تا ریسک‌های ارزی کاهش یابد.
بانک مرکزی انگلستان نیز در سال 2023 محدودیت‌هایی بین 10 تا 20 هزار پوند برای پوند دیجیتال پیشنهاد کرد؛ اما انجمن‌های رمزارزی بریتانیا این سیاست را ناکارآمد دانستند.
در این شرایط، آمار بالای کره‌جنوبی تنها بخشی از معضل بزرگ‌تری را نشان می‌دهد که تنظیم‌گران مالی در سراسر جهان با آن روبه‌رو هستند.
